个人理财"八要素"
１．必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，防备突发事件和投机性需要。家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满意短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满意。
２．合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过２５%-３０%。
３．实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
４．完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好的规避风险，保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。
５．合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人去去希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。
６．积累财富。个人财富的增加有可能通过"省钱"来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
７．安享晚年。人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期入行财务规划，以便到了晚年可以过上"老有所养，老有所终，老有所乐"的有尊严、能自立的老年生活。
８．合理的财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可归避的部分，要绝量减少财产分配与传承过程中发生的支出，对财产入行合理分配，以满意家庭成员在家庭发铺的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
理财规划的五个步骤
第一步，根据对未来的梦想和可能设计合适的理财目标不同的理财目标需要相应的投资收益来达成，而收益与风险是成正比的，只要能达成目标就不必冒过大的风险。所以，目标定得既要有挑战性，又要切实可行，也就是说要"跳着脚摘桃子"。
第二步，归顾资产状况，观清手上都有些什么"牌"一般而言，偿付比率（净资产/资产）应高于0.5，负债收入比率（负债/收入）应低于0.4，投资与净资产比率（投资资产/净资产）应保持在50%以上，储蓄比率（盈余/收入）和净资产（总资产--总负债）应较高。通过家庭收支平衡表可以掌握现金流情况，这就需要我们平时养成每天记账的习惯，注意积累理财的基本数据。一般的，流动性比率（流动性资产/每月支付）应控制在3～6左右为宜，即始终留有3～6个月日常支出的现金以备不时之需。
第三步，明确目前所处的理财阶段在生命周期的不同阶段有着不同的理财需求,更多离心机信息,请关注http://www.lianfahg.com，需要制定不同的理财规划。一般而言，年轻时理财策略应该较为入取，以便绝快积累财富；年长时应采取较为稳健的理财策略，以避免出现大的波动，因为这时对大家而言，都已经输不起了。
第四步，测试自身的风险承受能力人处于不同的生命周期以及不同收入状况的人，投资态度都不相同，不同的投资态度又伴随着不同的风险承受度和回报期望值。一个年轻人把资金全部用于储蓄和一个老年人将积蓄全部购买股票都是不明智的。可以通过调查问卷等多种方式测试自己的风险承受能力。
第五步，请理财顾问为自己量身定做理财建议书需要注意的是，在选择投资产品时要兼顾安全性、变现性和收益性，只有相宜的投资组合才能在降低风险的基础上带来可观的归报。理财顾问还要综合考虑投资本金来源（一次性投资或分期投资）、投资的目的（本金增长或收入回报），以及投资的期限（短、中、长期）等因素，为客户量身定做理财规划（包括投资纳税规划、风险管理规划、退休养老规划、财产传承规划等），并定期检视、修正、督促实施。
总而言之，一个人要想一生衣食无忧，确保家人能吃得好、穿得暖、住得惬意，显然光靠勤奋工作还不够。以上目标的达成，还需要人们对自身的资本进行有效的管理与运作，即需要进行个人理财。个人理财就是运作个人资本使其不受通货膨胀的影响而贬值，并达到保值增值的目的，以满足自身物质需求的过程。